案例1
李小姐24岁，大学刚毕业一年，现在郑州一家公司做前台服务工作，月收入1000元左右。目前公司的福利待遇还是不错的，为职工办理有三险等社会统筹。
李小姐家在外地，暂时借住在郑州的亲戚家，每月能省下三四百元租房费。说到自己目前最大的愿望，李小姐说就是想能早点购房。因为总在亲戚家居住有很多不便，过一段时间有出去租房的打算，同时也想知道有什么办法能够尽快有一点自己的积蓄，为日后“居有屋”所用。
理财师点评
上海浦东发展银行郑州分行理财经理闫勇分析认为，李小姐目前的工作还是不错的，公司为其代缴三险等社会统筹，月收入对于一名刚刚毕业的大学生来说也可以，李小姐虽然家不在本市，但是由于住在亲戚家，省去了每月三四百元的租房费用，这样无形中就省下了很大的一笔生活开支。
闫勇认为，李小姐目前正处在个人财富的积累期，因此建议她首先尽快适应工作，通过自身能力和学识水平的提高带动收入水平的提高，为此可适当增加再教育的投入;其次是学会勤俭持家，避免不必要的开支。李小姐想出去租房，可以看出她是个爱为别人考虑的人，不过由于想尽快实现原始资本积累，应该尽可能地减少不必要的支出。再次，要将购房目标作为结婚目标的一部分，将来两个人共同供房，以其目前收入水平不建议作为首要目标;最后，由于收入水平一般，抗风险能力较弱，短期内应以无风险的银行储蓄为主，积累自己的第一笔财富，无论是用于日后投资还是婚嫁都是必要的。
李小姐每月收入结余300元～400元，存在工资卡里，享受着活期储蓄的利息，这样做会造成一定的利息损失。建议将每月的工资结余到500元左右，并且到银行办理“零存整取”的储蓄品种。零存整取这种储蓄方式适合工资收入较低，每月结余有限或有计划每月存进一些钱，到期进行消费的人群。由于这种储蓄品种要求每月按时续存，如果没有按时续存，将会造成利息的损失，这就要求李小姐有足够的金额进行续存，也就是说变相地控制了她每月花钱的数额。这样一年下来，她将有6000元左右的存款，3年后将有20000元左右的积蓄，为实现其他目标做好原始资金准备。
但是，也许有很多职场新人没有李小姐这么幸运在郑州没有亲戚家可以借住，那么也可以采取多人合租的形式度过自己的原始资本积累期。
案例2
田小姐，今年26岁，大专毕业后一直从事服务行业，但工作并不稳定，平均下来，月收入1500元左右。现在，她与父母生活在一起。虽然和父母同住节省了一笔不小的开支，但工作两年多，田小姐仍然处于“三无”状态，即无节余、无存款、无保险。
理财分析
田小姐的财务状况不容乐观，属于典型的“月光一族”。她的问题在于没有正确的消费观念、良好的理财习惯和长期有效的理财规划。田小姐希望理财专家给出适合的理财建议。
理财建议
在商品日益丰盈的今天，树立正确的消费观念尤为重要，节流等于开源。具体的理财规划为：
1、做个人财务记录。利用记录了解自己每个月的收支状况，然后对症下药，争取把每一分钱都用在刀刃上。
2、养成良好的理财习惯。田小姐应到银行办理一张储蓄卡和一个零存整取账户，在每月收入拿到手的时候，把收入的60%存到零存整取账户，这部分钱达到一定金额后可以用于投资银行理财产品或开放式基金;再把收入的20%以定期存款形式存入储蓄卡，这部分钱可以投向保险;最后的20%以活期形式存入储蓄卡，作为生活准备金。
3、长期有效地规划理财。首先，合理配置资产、理性投资。年轻人可以采取积极成长型的投资模式，田小姐可以将80%的剩余资金用于投资，其中30%可投资股票型基金， 20%可投资于银行新股申购型产品，10%的资金可购买国债，余下资金做投资型保险产品。其次，建立保险规划。虽然田小姐还很年轻，身体健康，但疾病和意外随时都有可能降临，所以根据实际情况为自己做一份合理的保险规划显得尤为重要。现在有一种针对29岁以下年轻人投保的保障型医疗保险，每年只需缴300多元的保费，就可获得3000元/次以下的住院费，如果是因为意外事故住院，则还有4000元的意外医疗，而且不限次数，万一被保险人不幸意外身故或残疾，还可一次性获得6万元的保险金。此种保险费用较低，比较适合参加工作不长的年轻人。此外，还可以选择具有理财和保障相结合的险种来补充保险规划。