26岁年轻白领如何做好理财规划？三口之家如何规避风险？“ 蚁族”的房屋之梦真的那么遥远吗？在全民理财时代，这些常见的家庭情况，到底该如何打理个人的钱袋子呢？不妨听听专家怎么说。
案例一：年轻白领如何理财？
市民吴先生今年26 岁，每月固定收入4000元，开支一般包括有生活费400/月；电话费100/月；租房费用 350/月；其他费用150/月，每月稳定可剩余 3000元，父母离休不用负担。目前自己没有买任何保险。两年内我没有买车买房和结婚的计划安排，这种情况如何理财呢？
理财建议：
国家理财规划师高伟建议，从吴先生目前的工作情况看，年结余 36000 元，从基本的理财规划，第一，现金规划，应拿出月生活支出的 3-6倍来作为一笔应急准备金，即3000元，可以投资于银行储蓄、货币市场基金、万能型保险。
第二，保险规划，每年应该拿出10% 的收入购买商业补充保险，即4800 元，购买48万元左右额度的保险。
第三，投资规划，吴先生每月的生活费相对来说是比较节约，因此可以有更多的资金来进行投资方面的理财，每月结余2350元，可以购买相对来说较高的风险收益，股权型基金、混合型基金、投资连结保险等。
案例二：年薪15万，教育基金咋出？
市民周先生今年34岁，省城一家银行职员，年度收入 151200元，年度支出108400元，年结余 42800元，现有现金及活期存款 1.5万，定期存款1万，投资性金融资产11万，投资房地产50万，负债36万，其中，汽车贷款9万，房贷27万。同时，有商业保险两份，有社保。太太有商业保险一份，有社保。家庭理财目标：为女儿准备教育金。
理财建议：
理财师建议，周先生要建立现金储备保障包括两个方面：其一，是覆盖家庭生活开支的现金储备，一般是三到六个月的家庭支出，主要为防止收入暂时减少对家庭生活品质的影响，周先生月支出8900元，建议准备3万左右作为生活支出准备，这笔费用从活期存款和定期存款中提出。其二，是家庭意外支出储备，建议准备6万左右储备金，此笔费用可通过两人各申请两张3万的信用卡来满足。
理财师介绍说，虽然周先生的女儿现在不满1岁，但也应及早为孩子准备教育费用。考虑到出国留学的费用，这里假设准备80万的教育金，能满足将来女儿的基本留学费用。这80万的教育金，可以从投资类金融资产11万中准备，用8万元做一次性投资，其中60% 的比例选择债券基金或平衡基金，40% 比例投资股票型基金，按预期年投资收益率6% 计算，18年后可得23万，缺口现在可以每月用1500元以基金定投的形式投资股票基金和债券基金，按保守预期年收益率6% 计算，18年后可得到58万的收益，可以满足80万的教育金。
案例三：三口之家如何防通胀？
郑女士夫妇有房产和一些资金，孩子 2岁，未来需要一笔教育金。高风险投资包括股票、房地产及古董等；中风险投资包括基金等；低风险投资包括保险等。孩子的教育金方面，郑小姐可月付900 元左右，购买6万元保额的寿险，缴费8年。
郑女士夫妇有房产和一些资金，孩子2岁，未来需要一笔教育金。想在抵御通胀的同时预防风险，如何理财？这是读者郑女士的困惑。
理财建议：
某保险公司理财师建议，投资额要遵循一个公式，即80岁-年龄=投资%。例如今年30岁，用于高风险的投资金额就不应该大于总资产的50%。以郑小姐目前的财务状况来看，可以考虑以下保险：年缴保费5000元左右，有15万元保额缴费，缴费20年。该险种包含三十种重大疾病，60岁前若患其中一种重疾或身故，将可获15万元赔偿；60-80岁身故或患重疾，将获 22.5万元赔偿；如80岁仍然健在，可获 15万元现金。这样郑小姐虽每年付出5000元的费用，但保险公司承担了15万元的重疾及医疗风险，使张小姐少备15万元的应对风险现金。实际上减少了通胀对于现金15万元的侵蚀，从而以最少资金达到了规避较大风险的目的。
孩子的教育金方面，郑小姐可月付900元左右，购买6万元保额的寿险，缴费8年。到孩子读大学时，每年提取2 万元作为学费，共领取4 年。到张小姐60 岁，还可为自己领取10 万元左右的养老金。这样既有保险，又可投资，使资产增值、保值，保证孩子教育金与自己的补充养老金。